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買保險不一定會理賠？！先搞清楚「除外責任」 免得理賠時爭論不休

買保險的目的是為了保障你無法負擔的重大損失，並把風險轉嫁給保險公司承擔；只是經常發生買了保險後卻不理賠的狀況，尤其是醫療險商品最容易遇到保險公司不理賠或是理賠金額低於預期，真的會讓人心情變差、感受也不好。對此，小花平台保險顧問提醒，買保險不是有買就好，特別是要將保單契約條款的重點看得清楚明白，才能避免投保糾紛。其中，在保單契約條款中有一項說到「除外責任」，許多人一知半解、似懂非懂，搞得自己「霧煞煞」，等到真正要申請理賠時，面對理賠金額不滿意才想到要爭論，可能為時已晚也無濟於事了。究竟何謂「除外責任」？有哪些險種附帶「除外責任」附加條款？以下一起來了解。人身保險「除外」分為人壽、傷害、健康保險3部分首先，所謂的「除外責任」，顧名思義是指「保險公司不予理賠的項目。」對此，可能會有人心想：「保險有不賠的項目，那麼我為何還要買保險？」小花平台保險顧問說明，不同險種有關「除外責任」的項目和內容，都會明列在保單契約條款中，不論實支實付型醫療險或是住院日額型醫療險，保戶需特別留意保單契約條款內容是否有「除外責任」的項目和內容，「如果有，保險公司是不負給付責任的！」在搞清楚「除外責任」的字面意義後，接下來小花平台保險顧問依序說明包括：「人壽保險」、「傷害保險」及「健康保險」等3險種雙重附加使用「除外責任」條款各有不同：「人壽保險」除外責任、有下列情形之一者，保險公司不負給付責任：一、受益人故意致被保險人於死，但其他受益人仍得申請全部保險金。二、要保人故意致被保險人於死。三、被保險人自契約訂立或是復效之日起2年內故意自殺或是自成殘廢。四、被保險人因為犯罪處死或是拒捕、越獄致死或是殘廢。文章來源：閱讀全文 (中時新聞網)

3月股災狂押這檔不怕倒 他爆怎樣都比掏空案KY股便宜

財經達人施昇輝近十年來以ETF 0050、0056活躍於投資市場，並且提倡佛系理財、無腦投資，常在各大財經媒體及演講會推崇0050、0056的好處，然而，仔細推敲，這位人稱「樂活大叔」之所以能在中年「樂活」，並不單單只靠ETF，更大的原因是他早年辛勤的工作和存錢，才有今日的財富自由。施昇輝早年在券商承銷部工作，二○○三年次貸風暴影響金融行業，券商遭受波及，四十四歲意外「被離職」，大環境不好，他覺得去哪一家券商都一樣，因此決定不再找工作，靠投資股票養活一家人。聰明「省」 還要善用資源積極「找錢」之所以有勇氣不再找工作，他坦言，十多年來，身邊已累積超過一千萬的存款，加上房貸已繳清，各種保險，如醫療險、壽險、意外險都已足夠，若自己不幸身故，還有存款、理賠金可養活家人，讓他在退休投資的路上沒有後顧之憂。施昇輝在券商承銷部工作，他的妻子則從事服裝業，兩人都屬於高薪族群，扶養三個孩子，一家五口都非常節儉，生活開銷之外，剩餘的錢都存起來。他自己很少買衣服且從不穿名牌，甚至常常替家裡「找錢」，把用不著的東西拍賣變現。例如，證券公司每年都會替員工訂製衣服，冬夏各一套，十多年下來，累積十餘套藏在衣櫃，他把十幾套西裝外套及長褲上網拍賣，所得近萬元，已泛黃的襯衫便宜賣，也有四百元的收入。另外，孩子還小時，全家睡客廳吹一台冷氣，節省電費，小孩教材也是如此，老大使用過的教材重新整理後，再留給後面兩個孩子使用，也可以節省一筆教材開銷。「樂活大叔」年輕時是否「樂活」？他回答「當然不是！」年輕時買房，每月房貸高達五萬，夫妻兩人薪水加起來六萬，扣掉房貸只剩一萬，最後夫妻兩人都兼差，多出三萬來補貼家用。他強調，從來不認為年輕人應該樂活，套用李嘉誠一句話，「人不可能痛苦一輩子，但總是會辛苦一陣子」，很多年輕人不願意辛苦一陣子，那就痛苦一輩子。「樂活」其實是在有經濟基礎之後，無後顧之憂，才能「樂活」。現在年輕人都太注重小確幸，「每天一杯星巴克或手搖杯，一個月下來，一兩千元就從口袋溜走。」工作只是一份薪水，整天只追求小確幸，沒存錢，怎麼投資？只有投資才能翻轉人生。年輕是用時間換錢，用時間換錢成本最低，他勉勵年輕人，「好好工作、傻傻存錢，然後投資」，就是他財富自由，得以樂活的秘訣。跟著大盤走 降低選股焦慮退休後，他靠股票養家，一開始是操作個股，不斷尋找投資標的，然而二○○八年金融海嘯，股票一直賠錢，心裡焦躁不安，睡不著覺，他轉念一想：「如果我跟大盤一樣就好了，大盤跌2%，我的個股也跌2%，不就安心了」，從此他開始轉作0050，再也不挑個股，只為求一個安心。他因此頓悟，很多投資人都太聰明，自認為可以打敗大盤，可是事實證明，要打敗大盤的機率實在很低，根據國外統計，一年之內有60%的基金會輸給大盤，十年之內70%的基金輸給大盤，二十年之內則有80%的基金輸給大盤。「選股，太焦慮了！」選股需要內線消息，只有董監事、大股東、內部人士知道要炒作什麼，一般散戶怎麼會知道？因此，二○○八年開始，他把全部的資金投到ETF 0050操作價差，一直到二○一七年股市上萬點，才把資金挪到ETF 0056，賺取殖利率。「0050匯聚台灣前五十大市值的公司，0056也是台灣前三十強的公司，不可能同一天公司全部倒閉，就算是套牢還是可以領股息」，況且0050跟著大盤連動性最高，根本不需要消息，「漲多一定跌、跌多一定漲」，不需擔心。不要陷於賺價差的迷思 才敢在低檔買進施昇輝的操作邏輯很簡單，他借用技術分析KD值中的Ｋ值作為指引，當Ｋ值小於20買進、Ｋ值大於80就賣出，因為當Ｋ值低於20，股價在相對低檔，而當Ｋ值高於80，股價在相對高檔，如此高出低進，一段一段的賺。從二○○八年到二○一七年十年間，每一年Ｋ值都有三到四次小於20，相對低檔，每一次鋸齒狀的漲幅大概10%，以每一段賺5%來計算，按照Ｋ值80-20的紀律操作，一年將近有15~20%的報酬率。他坦言，二○一七年以後加權指數來到萬點，0050鋸齒狀漲跌的空間變小，Ｋ值有高檔鈍化的現象，報酬率並沒有像前十年20%那麼高，他開始出清手中的0050，轉買0056領股利股息。每一次指數大跌，就是他進場的時機，就像這次新冠疫情來襲，三月十九日大盤暴跌537點，0056回檔至二十一元，他在二十二元加碼買進，「股息一．六元，殖利率高達8%」抱到現在漲到三十元，賺了股利，也賺了價差。「很多人有賺價差的迷思，如果考慮的是股利股息，買股票就會變得很簡單」，如果只想賺價差，就永遠不敢在低檔買進，因為你會認為還會再低，施昇輝表示，「但是只領股息，你就敢在低檔買，大不了套牢，何況0050、0056又不會倒」。穩穩賺、慢慢賺 好的存股標的跌下來要把握施昇輝認為，個股要解套很難，大盤要解套相對容易，舉例來說，一九九○年大盤創12682點史上新高，當時國泰金(2882)股價曾創下1975元高點，二○○一年大盤跌到3411點，現在漲上一萬三千點，但國泰金並沒有解套回到當初的1975元，現在只剩四十一元。0056非常牛皮，過去多在二十三元至二十六元上下徘徊，很多人覺得大盤上一萬二，0056已經是高點，不敢買進，施昇輝則認為就算大盤到一萬三千點，比起爆出掏空案的康友-KY一張三十萬元，對小資族來說0056都還算便宜。施昇輝指出，0056跟大盤連動性沒有0050強，有趣的是，大盤大漲，0056會落後，因為大家去買0050賺價差，大盤震盪看不出來方向時，0056會漲，因為大家不知買哪一檔個股，會去買0056賺殖利率。「樂活」的態度是追求安心，不要焦慮。除了0050、0056之外，有些金融股也是很好的存股標的，像是兆豐、一銀、華南、合庫，這些官股大到不會倒，而且每年配息率100%，跌下來更要好好把握。 施昇輝說自己的操作方法是所有財經達人裡報酬率最差的，但卻是最安心的方式，現在年輕人追求「F﹒I﹒R﹒E」(Financial Independence, Retire Early)，希望提早達到財務自由，他認為，當中的Early是不對的，因為要提早財富自由，就會積極操作，不小心恐怕賠更多，以他的方法，穩穩賺、慢慢賺，只要敢買在低點，還是有機會獲利超過10%。減法理財 不盲目追高殺低、頻繁換股過去大家買十檔股票，整天捉龜放鱉，換股操作，總結下來，有的賠、有的賺，不是剛好打平，就是賠多賺少，施昇輝提出「減法理財」，他說，一個人無法精通所有的理財工具，每項都懂、每項都了解，其實都只是皮毛，還不如專注在自己熟悉的一、兩檔股票，譬如說0050、0056，或是自己熟悉的個股也不錯，無腦、佛系理財，就是不用懂太多，只要熟悉股性，風險就相對低很多，可賺到應有的報酬率。本文作者:洪寶山(本文摘自《理財周刊 1057期》)(中時新聞網)

這種生物的組織快速生長能力 醫界用於傷口治療與抗疤研究

斑馬魚不僅有美麗的外表，醫界更用其進行癌症、心血管疾病、免疫系統、傳染病、視網膜損傷修復等研究。如今，英國布里斯托大學更看上其組織快速的再生能力，將斥資150萬英鎊(約新臺幣5911.5萬元)，以5年的時間來解開組織再生與快速修復傷口的奧秘，使唇額裂、疤痕患者的傷痕得以根治。《每日郵報》26日報導，這項研究目的在於分析人類與斑馬魚形成疤痕的基因。眾所周知，基因可促使組織再生並修復傷口。透過對斑馬魚活細胞影像與遺傳分析，研究團隊將找出傷口修復與疤痕形成的模式，進而用於人類疤痕治療的研究之上。 藉由分析帶有不同傷疤人的DNA數據，研究團隊也嚐試找出基因不同如何產生不一樣的傷疤，進而了解疫苗接種、唇額裂、剖腹產等不同原因，如何造成不同疤痕。斑馬魚可解決人類的3種疾病。訂閱影音：中時新聞網研究主持人馬丁表示，該項目將提供疤痕遺傳學一個獨特的研究機會，並在疤痕研究領域裡開闢新的處女地。他樂觀地認為，光英國就有2000萬人身上帶著疤痕，這項研究的結果無疑對他們生活帶來改變。研究團隊的另一位成員李察生則認為，他們將找出特定基因如何影響傷口修復，以及如何產生特定傷疤。他指出，斑馬魚的活細胞影像讓團隊可看到基因的變化，以及這些變化如何形成疤痕細胞，進而讓研究者思考如何介入並阻止傷疤產生。贊助這項研究的無疤痕基金會解釋，研究遺傳學讓人類理解為何不同的傷口會形成不一樣程度的疤痕，並研發出改善患者生活的治療法，讓他們過得更有尊嚴而輕鬆。疤痕會引起長期的情緒與生理問題，不論是疼痛、搔癢、行動不便，而這類的困擾讓人奔波於醫院，進行手術、植皮、塗抹乳霜，每日大量而繁瑣的護理只是為紓緩症狀。無疤痕基金會的發言人，本身就是燒燙傷患者的母親。她認為，普羅大眾生活在一個要求完美身體形像的世界，導致她關心的不是女兒即將成為青少年，反而是幫她購買大量的化妝品「遮羞」。她表示，燒燙傷患者的疤痕增生，讓其走路、跑步都萬分痛苦，手也因疤痕組織而扭曲，再也無法發揮過往功能。這項開創性研究將改變為傷痕所苦的芸芸眾生之生活。文章來源：Zebrafish's extraordinary ability to rapidly regrow tissue could help scientists develop new methods to prevent scars forming on human skin(中時新聞網)

林鄭月娥被美制裁後沒銀行提供服務：只能用現金 家中堆大量鈔票

多家港媒27日晚援引香港有線電視消息稱，香港特首林鄭月娥接受媒體專訪時承認被美國實施制裁後，香港沒有銀行能提供服務，她每日用現金買所有的東西。不過她表示，因維護國家安全而受制裁是她榮幸。香港「星島網」、《頭條日報》報導，林鄭月娥接受香港有線電視英文專訪時，被問到美國因《香港國安法》對她實施制裁後生活有沒有不便，她透露她作為香港的首長，沒有銀行能提供服務，她每日用現金買所有的東西。報導稱，林鄭月娥透露，她家中有大量的鈔票，政府向她發薪是用現金，因為她沒有銀行戶口，但她不是從一開始就沒有銀行戶口。不過林鄭月娥表示，因維護國家安全而受制裁是她榮幸。《香港國安法》生效後，美國財政部8月7日揚言對林鄭月娥等11名中國大陸及香港官員實施制裁，對此，林鄭月娥曾表示，自己已經被「點名」，但並不害怕，自己在美國沒有資產，也不嚮往去美國。8月17日，林鄭月娥接受採訪時表示，《香港國安法》實施一個多月來，香港社會秩序逐步恢復正常，效果明顯。對於美國所謂的制裁不會懼怕，因為維護國家安全是一個光榮的責任。她還首度承認，制裁為她個人帶來少許不便，例如在使用美國公司提供的財務服務和信用卡時受限制，但她不會被制裁嚇倒。

【政新鮮】立院豬腸內臟滿天飛 王鴻薇轟蘇貞昌「打假球保官位」

行政院長蘇貞昌昨（27日）遭到立院國民黨團13度杯葛，藍營立委不滿民進黨團護航，拿出「豬內臟」攻擊，這是繼上次拿出水球、麵粉、雞蛋後，再次發動的血腥大戰！台北市議員王鴻薇接受《中時新聞網》專訪表示，「大家看到的或許是火爆場面，但我們一定要用激進的方式，來凸顯政府漠視人民的健康」。【政新鮮】立院豬腸內臟滿天飛 王鴻薇轟蘇貞昌「打假球保官位」訂閱影音：中時新聞網 王鴻薇說，「開放萊豬進口，政府事先根本沒有任何縝密規劃，簡單來說，基本上就是蔡英文對美國的一個政治承諾，目前民進黨的行為，只是在掩飾他們的蠻幹、獨裁和專制」。話題一轉，她再提到基進黨立委陳柏惟在直播中嗆藍營「別以為我不敢1打35」，沒想到卻在立院卻遭國民黨立委林為洲鎖喉秒殺。對此，王鴻薇認為「作為立委的他，只會像哈巴狗一樣奉迎，然後迎合現在執政黨，陳柏惟就是很惡劣」。蘇揆在立院遭藍營立委高喊抗議，王坦言：「蘇院長應該要更誠意的去傾聽民意，過去他花很多力氣在做他的『閣揆保衛戰』，現在在野黨針對萊豬進口議題，應當好好做回應」，對於這次查廠部分，她認為「說詞反覆就算了，現在竟還提出，只查新廠不查舊廠的說法，這根本就是『打假球保官位』」。 接著王鴻薇奉勸蘇院長，「作為一個資深政治人物，你應該要歷史留名的，若你未來的歷史留名，是你讓萊豬進口，傷害台灣人及下一代的健康，這樣的留名，蘇貞昌你要嗎？」（攝影剪輯/陳宏睿）(中時新聞網)